რატომ არის სალაროს ჩეკები ამდენი ონლაინ თაღლითობის ნაწილი

Craigslist, Facebook Marketplace და სხვა ადგილები, სადაც ადამიანები ყიდულობენ და ყიდიან ონლაინ რეჟიმში, ამ კონკრეტული სახის თაღლითობის ზრდას ხედავენ.

სალაროს ჩეკები უფრო უსაფრთხო უნდა იყოს, ვიდრე ჩვეულებრივი ჩეკები. თაღლითების წყალობით, ისინი არ არიან.

შეუძლია თუ არა აშშ-ს ჩრდილოეთ კორეის დამარცხება?
სარა ლოურენსი Vox-ისთვის

ეს ამბავი არის მოთხრობების ჯგუფის ნაწილი, რომელსაც ე.წ საქონელი



უკვე რამდენიმე თვეა, მიმოწერას ვაწარმოებ თაღლითს, რომელსაც მერი დინი ჰქვია. ჩვენი ურთიერთობა იმიტომ დაიწყო, რომ მან თქვა, რომ ჩემი ქრონიკულად დაუკრავი ჩელოს ყიდვა სურდა; ბოლო რამდენიმე თვის განმავლობაში ორ ბინაში გადასვლისას ამ ინსტრუმენტს ავიტანე და ბოლოს კრეიგსლისტზე გავიტანე გასაყიდად.

მისი პირველი შეტყობინების შემდეგ, იყო დაგვიანებით, მაგრამ მე დარჩა იმედი. საბოლოოდ, მერი დინმა დაწერა და თქვა, რომ დედამისი გარდაეცვალა და მას ოჯახის საქმეები უნდა მიეხედა, მე კი ვუთხარი, რამდენი ხანი დასჭირდებოდა. როდესაც მერი დინმა მესიჯი მომწერა და მითხრა, რომ სალაროს ჩეკს ორჯერ მეტ თანხას უგზავნიდა, ვიდრე მე ვითხოვდი, რომ გადამეხადა გადამყვანები, გული დამწყდა. დამეწყო ეჭვი, რომ ჩეკი თაღლითური იქნებოდა და მე დავრჩებოდი ვალი, რასაც მივცემდი გადამტანებს ბანკში. იმედგაცრუებული ვიყავი, რომ მალე არ ვაპირებდი ჩემი დაუძლურებული ჩელოს მოშორებას.

ვფიქრობ, სალაროს ჩეკები გამოიყენება მზარდი რაოდენობის სქემებში, ამბობს თეჯასვი სრიმუშნამი, ფედერალური სავაჭრო კომისიის მომხმარებელთა დაცვის ბიუროს ადვოკატი. ეს თაღლითები ხშირია Craigslist-ზე და სხვა ონლაინ ბაზრებზე, ხოლო ყალბი შემოწმების საჩივრების რაოდენობა FTC-სა და ინტერნეტ თაღლითობის საჩივრების ცენტრში გაორმაგდა 2014-დან 2017 წლამდე 12,781-დან 29,513-მდე. Better Business Bureau-ის ანგარიშის მიხედვით .

როდესაც დავიწყე იმის გარკვევა, თუ რატომ, ვეჭვობდი, რომ რაღაც ტექნოლოგიური ცვლილება მოხდა ბოლო 10 წლის განმავლობაში, რამაც თაღლითებისთვის სალაროს ჩეკების წარმოება უფრო ადვილი გახადა. იქნებ პრინტერები გაიაფდა? მელნის გამეორება უფრო ადვილი გახდა? ამის ნაცვლად, აღმოვაჩინე, რომ რამდენიმე ფედერალური კანონი პასუხისმგებელია ჩვენი საერთო ონლაინ სამყაროს პოტენციურად დამღუპველი არეულობის შეკავებაზე.

როგორ წავშალოთ პოლიტიკური რეკლამები ფეისბუქიდან
ყალბი ჩეკების საჩივრების რაოდენობა 2014-2017 წლებში გაორმაგდა

1987 წლის აგვისტოში კონგრესმა კენჭი უყარა დაჩქარებული სახსრების ხელმისაწვდომობის აქტს ძალაში. ეს რეგულაცია მოითხოვს, რომ ბანკებმა კლიენტებს მისცეს ფული ნაღდი ჩეკებიდან გარკვეული დროის შემდეგ; ამ დღეებში სალაროს ჩეკების უმეტესობისთვის, ეს ნიშნავს, რომ თანხები ხელმისაწვდომი უნდა იყოს 24 საათის განმავლობაში. ფაქტობრივად, ეს აქტი არის კომპრომისი უსაფრთხოებასა და კომფორტს შორის და ბანკებს აძლევთ ერთ დღეზე ნაკლებ დროში ჩეკის გადამოწმებისთვის. ბანკები ასევე ვალდებულნი არიან განახორციელონ ჩეკების უმეტესობა კვირიანი კლირინგის პროცესში. ერთად, ეს წესები ბანკებს ორმაგ კავშირში აყენებს - მათ უნდა მიიღონ ფული კლიენტებს ჩეკების გადამოწმებამდე.

სალაროს ჩეკებს აქვთ განსაკუთრებით სწრაფი შემობრუნება, რადგან ისინი უსაფრთხოდ უნდა იყვნენ. ისინი გარანტირებულია ბანკის მიერ; ისინი ჩეკის სამყაროს სადებეტო ბარათებია. როდესაც ვინმე შეუკვეთავს კანონიერ სალაროს ჩეკს ბანკიდან, მან ან უნდა გადაიხადოს სრული ღირებულება ნაღდი ანგარიშსწორებით, ან უნდა ჰქონდეს ეს თანხა, რომ დაუყოვნებლივ გამოიტანოს მათი საბანკო ანგარიშიდან. იმის გამო, რომ ის წინასწარ არის გადახდილი, შეუძლებელია სალაროს ჩეკი გაბრუნდეს. ეს შესანიშნავი ვალუტაა მათთვის, ვინც ერთმანეთს იცნობს, მაგრამ არ ენდობა რომ ისევე როგორც მემამულეები და მოიჯარეები.

Გამოწერა დღეს, განმარტა

ეძებთ სწრაფ გზას, რომ გააგრძელოთ დაუსრულებელი ახალი ამბების ციკლი? მასპინძელი შონ რამსვარამი გაგიძღვებათ ყველაზე მნიშვნელოვან ისტორიებს ყოველი დღის ბოლოს.

გამოწერა Apple-ის პოდკასტი , Spotify , ესენი მსახიობი , ან სადაც არ უნდა უსმენთ პოდკასტებს.

სალაროს ჩეკები არ არის კარგი მათთვის, ვინც საერთოდ არ იცნობს ერთმანეთს, ისევე როგორც კრეიგსლისტზე ორი უცნობი. ეს იმიტომ, რომ ყოველთვის არის იმის შესაძლებლობა, რომ ისინი ყალბი იყოს. როგორც წესი, თაღლითი აძლევს მსხვერპლს ჩეკს იმაზე მეტს, ვიდრე ითხოვდა და შემდეგ სთხოვს მათ გადაიხადონ დამატებითი თანხა აშკარა მესამე მხარისთვის. მათ აქვთ დამაჯერებელი ამბავი ამ ნაწილთან დაკავშირებით: მერი დინმა მთხოვა, ჭარბი თანხები ჩელოს გადამყვანებისთვის მიმეცემა. ამ თაღლითობის რამდენიმე სხვა ვერსია არსებობს. შესაძლოა, წერილი მივიდეს ვინმეს, რომ მათ მოიგეს ლატარია, მაგრამ უნდა გადაიხადონ გადასახადები, რათა მიიღონ ფული. შესაძლოა ვინმემ დაიქირაოს მსხვერპლი, როგორც ფარული მყიდველი, შემდეგ კი სთხოვს გამოიყენონ საკუთარი სახსრები ფულის გადარიცხვის სერვისების სანდოობის დასადასტურებლად.

ისინი შესანიშნავია მათთვის, ვინც ერთმანეთს იცნობს, მაგრამ არ ენდობა რომ ისევე როგორც მემამულეები და მოიჯარეები

მაიკლი, მარტოხელა მამა კანადადან, რომელმაც მთხოვა, არ გამომეყენებინა მისი ნამდვილი სახელი, დაეცა ამ თაღლითობის განმეორებით. მაიკლი თავის სახლში ქირაობს ოთახს დამატებითი შემოსავლის მისაღებად და ცხოვრობს უბანში, სადაც ბევრი უნივერსიტეტია. ის მიჩვეულია სტუდენტების კვებას, რომელთაგან ბევრი ხშირად მოდის საზღვარგარეთიდან. მას ეჭვი არ ეპარებოდა, როცა ელფოსტა მიიღო ვინმესგან, რომელიც ამტკიცებდა, რომ სჭირდებოდა ოთახი, სანამ ის სკოლაში სწავლობდა, მაგრამ ნერვიულობდა, როცა მას სალაროს ჩეკი გაუგზავნა 3400 დოლარად, რადგან ქირა მხოლოდ 700 დოლარი იყო. მან გადაწყვიტა ბანკს გადაეწყვიტა.

მაიკლმა გააფრთხილა გამყიდველი, რომ ფიქრობდა, რომ ჩეკი შეიძლება ყალბი ყოფილიყო და სთხოვა კიდეც, რომ ფულის შეჩერება, სანამ ისინი ამას გადაამოწმებდნენ, მაგრამ ბანკის თანამშრომლებმა დაამშვიდეს და სასწრაფოდ მისცეს საჭირო ნაღდი ფული. სავარაუდო სტუდენტმა მაიკლს სთხოვა ფულის ჩარიცხვა სხვა საბანკო ანგარიშზე, რომელსაც მაიკლი არ ფლობდა. მალევე, თავდაპირველმა ბანკმა თქვა, რომ ჩეკი ყალბი იყო და ფულის დაბრუნება სთხოვა, რითაც მაიკლმა 00-ზე მეტი გამოყო. როგორ არ არიან ბანკები ამისთვის მზად? ის ამბობს. მე ფაქტიურად შევედი ჩემს ბანკში და ვუთხარი: „ეს ყალბია, მე მსურს მისი შეკავება“ და ისინი არ იყვნენ დაინტერესებულნი ამით.

ადამიანები, რომლებიც ქმნიან ამ თაღლითებს, არიან პროფესიონალები და ისინი არიან ექსპერტები იმ ისტორიების შემუშავებაში, რომლებიც ხალხს უცნაურად იჭერს ან მათ სიმპათიებს იპყრობს. მაგალითად, მერი დინმა შექმნა თხრობა იმის შესახებ, თუ როგორ ავად იყო დედამისი და შემდეგ ის გარდაიცვალა. მე მჯეროდა მისი, ამიტომ ვცდილობდი გამეგო მისი სულ უფრო უცნაური საქციელი. კანადელი დამქირავებელი ელოდა სხვა ქვეყნების სტუდენტებთან მუშაობას და ამიტომ არ აწუხებდა ოდნავ უჩვეულო ქცევა. ეს არის ის, რასაც [თაღლითები] აკეთებენ ყოველდღიურად, ამბობს სრიმუშნამი. რა თქმა უნდა, ისინი კარგად იქნებიან იმაში, რასაც აკეთებენ.

აშშ-ს ფინანსური ინსტიტუტები 2016-2020 წლებში კიბერუსაფრთხოებაზე 68 მილიარდ დოლარზე მეტის დახარჯვის გზაზე არიან.

საკვანძო მომენტი ხდება მაშინ, როდესაც პირი განაღდებს ყალბ ჩეკს. ბანკმა უნდა დაიჭიროს, არა? ყოველივე ამის შემდეგ, ეს არის მისი მიზანი. აშშ-ს ფინანსური ინსტიტუტები 68 დოლარზე მეტის დახარჯვის გზაზე არიან მილიარდი კიბერუსაფრთხოების შესახებ 2016-2020 წლებში, შიდა უსაფრთხოების დეპარტამენტის მეტაკვლევის მიხედვით .

ბანკები ჩეკების უზრუნველსაყოფად იყენებენ მეთოდების კომბინაციას. მეტ კრიგსფელდი ციფრული საბანკო პროდუქტების პასუხისმგებელია Mitek Systems-ში, კომპანიაში, რომელიც ქმნის ტექნოლოგიას, რომელსაც საბანკო აპლიკაციები იყენებენ მობილური ჩეკის დეპოზიტებისთვის. ის განმარტავს, რომ მსხვილი ბანკის ჩეკების უმეტესობა იბეჭდება ორი კომპანიის მიერ, ჰარლანდ კლარკი და დელუქსი . ეს ბიზნესები ხშირად ურთიერთობენ თავიანთ ბანკებთან და ტექნოლოგიურ კომპანიებთან, როგორიცაა Mitek. კრიგსფელდი ამბობს, რომ Mitek-ს აქვს 40-ზე მეტი პატენტი გამოსახულების დამუშავების ტექნოლოგიაში. ჩვენ პიქსელის დონემდე მივდივართ, ამბობს ის. ის ამბობს, რომ ისეთი ხრიკები, როგორიცაა ჩამრთველი, სადაც ნათქვამია მხოლოდ მობილური დეპოზიტებისთვის, განსაკუთრებით სასარგებლოა. საბანკო აპებს ჩეკების ვიზუალური ანალიზისთვის სამ წამზე ნაკლები სჭირდება. ისინი აწვდიან ყველა ინფორმაციას, რასაც მოიძიებენ ბანკებს, რომლებიც შემდეგ ახორციელებენ ჩეკებს უსაფრთხოების სხვა რაუნდში.

თუ სალაროს ჩეკი დაწერილია ბანკის მიერ, ის უნდა გაიაროს საკლირინგო სახლი, რომელსაც ჩვეულებრივ მართავს ფედერალური სარეზერვო საბჭო. მიუხედავად იმისა, რომ ეს სისტემა ძირითადად ავტომატიზირებულია 2004 წლიდან, მას მაინც შეუძლია ორ კვირაზე მეტი დასჭირდეს. Better Business Bureau-ს ცნობით . ეს ნიშნავს, რომ ხშირად არის უფსკრული, როდესაც ფული მიდის ბანკის მომხმარებელსა და იმ მომენტს შორის, როდესაც ის რეალურად შეიძლება გადამოწმდეს. სალაროს ჩეკების თაღლითები სარგებლობენ ამ გაურკვევლობით და სთხოვენ თავიანთ მსხვერპლს, როგორმე დაუბრუნონ მათ გარკვეული თანხა. როდესაც ბანკი საბოლოოდ აღმოაჩენს, რომ ჩეკი ყალბია და ამოიღებს ფულს მომხმარებლის ანგარიშიდან, თაღლითი გაუჩინარდება, მსხვერპლი კი წითელ ფერში იქნება.

ოკლაჰომას სასამართლო: იძულებითი ორალური სექსი არ არის გაუპატიურება, თუ მსხვერპლი უგონო მდგომარეობაშია სასმელისგან

ბანკების დამსახურებით, მათი უსაფრთხოების სისტემები რეალურად იჭერენ ყალბი ჩეკების უმრავლესობას. სწორედ აქ შემოდის ინტერნეტი: მათ შორის ძალიან ბევრია. 2016 წელს იყო დაახლოებით 8 მილიარდი დოლარის ღირებულების ჩეკების გაყალბების მცდელობები, რამაც ბანკს დაახლოებით 790 მილიონი დოლარი დაუჯდა. ეს მხოლოდ 9 პროცენტია. მაგრამ ინტერნეტი შესანიშნავად აკავშირებს პოტენციურ თაღლითებს უამრავ სხვა ადამიანთან და, შესაბამისად, ეს არის უზარმაზარი რაოდენობის 9 პროცენტი. სრიმუშნამი ამბობს სრიმუშნამი.

ყველაზე მეტად მსხვერპლის ჯგუფი არიან 20 წლამდე ადამიანები, შემდეგ მოდიან მცირე ბიზნესები, იურისტები და თავად ბანკები. Better Business Bureau-ის ანგარიშის მიხედვით . რონ ეიზენბერგი ადვოკატს მისურიდან უყვარს თაღლითობის მცდელობის მტკიცებულებების შენახვა და საკუთარი გასართობად. მისი თქმით, მან შეამჩნია, რომ ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში ადვოკატებს მიმართავენ. არ ვფიქრობ, რომ ეს შეჩერდება, ამბობს ის. ეს ისეთი ნაყოფიერი და ძალიან გავრცელებულია.

2016 წელს იყო დაახლოებით 8 მილიარდი დოლარის ღირებულების ჩეკების თაღლითობის მცდელობები

კონგრესი ცდილობდა ჩეკების განაღდება უფრო განახლებული ყოფილიყო. 2003 წლის 28 ოქტომბერს მათ ხელი მოაწერეს 21-ე საუკუნის აქტს ჩეკების გაფორმების შესახებ. ის უნდა დაეხმარა ბანკებს ელექტრონული ჩეკების უფრო ეფექტურად დამუშავებაში და დაუშვას ჩეკის დეპოზიტის ტექნოლოგია, რომელსაც Mitek Systems უზრუნველყოფს. თუმცა, მან არ აღმოფხვრა უფსკრული, როდესაც ბანკის კლიენტი იღებს ფულს სალაროს ჩეკიდან და როდესაც ბანკი ადასტურებს, რომ ჩეკი რეალურია.

დამამცირებელია თაღლითობაში მოხვედრა. მე დავიჭირე თაღლითობა, სანამ ის შესრულდებოდა და მაინც უხერხულად ვგრძნობდი თავს. მეც ცოტა ვნერვიულობდი. მერი დინმა გამომიგზავნა ჩეკი და როცა დავწერე, რომ უკან ვაგზავნიდი, მან ააფეთქა და გამომიგზავნა რამდენიმე სრული ელ.წერილი იმის შესახებ, თუ როგორ აპირებდა FBI-ს დარეკვას. მე არ ვნერვიულობდი ამ კონკრეტულ საფრთხეებზე, მაგრამ არსებობს უამრავი გზა, თუ როგორ შეიძლება შეგაწუხოთ ინტერნეტ უცნობმა, რომელმაც იცის თქვენი სახელი და ელექტრონული ფოსტა. დოქტორ ფრანკენშტეინს მერი დინის მიღმა შეეძლო მომეწონა ან უბრალოდ გაუთავებელი უსარგებლო წერილი გამომიგზავნა.

სრიმუშნამი ამბობს, რომ თანაუგრძნობს ადამიანებს, რომლებიც მოტყუებულნი არიან და მოუწოდებს მათ შეატყობინონ თავიანთი გამოცდილების შესახებ FTC-ს. თუ მომხმარებელი შეშფოთებულია კონკრეტულ მსახიობზე, უჩივით FTC-ს ან USPS-ს, ამბობს ის. ეს ანგარიშები ჩვენთვის ფასდაუდებელია. ეს დიდი ბაზარია და ჩვენ ვცდილობთ ვიყოთ ლეგიტიმური პოლიციელი.

სამომავლოდ მე ვიმუშავებ Craigslist-ის უკეთეს ჰიგიენაზე და მხოლოდ მათ მიერ მოწოდებული ნახევრად ანონიმური მისამართიდან ელ.წერილს. დამამახსოვრდება, რომ წავშალო ჩემი ელ.ფოსტის ხელმოწერა, რათა თავიდან ავიცილო ჩემი სრული სახელის გაცემა. და თუ ვინმეს კითხულობს ჩელოს ყიდვა სურს, ის მაინც ხელმისაწვდომია.

რამდენი ფული გამოიმუშავა ენდთამაშმა

დარეგისტრირდით The Goods-ის ბიულეტენზე. კვირაში ორჯერ, ჩვენ გამოგიგზავნით საუკეთესო საქონლის ისტორიებს, სადაც ვიკვლევთ რას ვყიდულობთ, რატომ ვყიდულობთ მას და რატომ არის მნიშვნელოვანი.